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住宅を購入するタイミングは、子供が生まれて家が手狭になってきた、子供が小学校に入学する前に学区を決めたいなど、人それぞれです。不動産の営業の話では小学校入学前が一番多いようです。

タイミングは人それぞれでも、あらかじめ将来のリスクとして考えておくべきことは共通しています。ポイントは5つあります。

1.妻の育休、退職

子供が生まれて妻が育休に入った、または仕事を辞めてしまったときに住宅ローンの返済は大丈夫ですか?

収支合算やペアローンを検討している方は特に注意が必要です。その場合、お互いの収入をあてにしての住宅ローンですから、妻が仕事を辞めた途端に返済が苦しくなるケースは多いです。子供は天からの授かり物ですので、計画は立てづらいですが、事前に子供ができたときのことを夫婦で話し合っておくことは大事です。

2.教育費と住宅ローン

子供の教育費が一番多く掛かるのは大学です。4年間でおよそ1,000万円以上の費用が掛かります。年間に直すと250万円です。

住宅ローンの返済に教育費が重なると赤字になる家庭もあります。そうならないためにも、子供が小さな間に積極的に繰り上げ返済しておきましょう。

3.夫の転勤

住宅を購入して夫が転勤になったという話があります。そのときは単身赴任、売却、賃貸のいずれかが選択肢となります。いずれにせよ苦渋の選択になることは間違いありません。

単身赴任となると実質お財布が2つに分断されます。また賃貸に出すなら修繕費なども考慮して家賃設定しておかないと赤字になるので注意が必要です。

家づくりのブログなどを読んでいる限りでは、単身赴任を選択する家庭が多いようです。

4.夫の転職

将来、転職する予定はありますか?

最近では転職は珍しい話ではありません。収入アップに繋がる転職なら問題ありませんが、残業や休日出勤を抑えて家族優先の生活にするための転職だと収入ダウンは避けられません。

5.夫婦の仲

これから住宅を購入しようとしている夫婦には愚問かもしれませんが、夫婦仲は良いですか?

住宅を持ってしまうと、万が一、離婚という事態に陥ってしまったときに財産分与で苦労します。たとえば住宅を売っても住宅ローンの完済ができないこともあります。そうなってしまうと身も心もボロボロです。

諭吉のよもやま話

Yomoyama

5つのポイントで一番気になるのは「教育費と住宅ローン」です。大学生の教育費(学費)は毎年250万円、月々に直すと21万円です。この金額が住宅ローンと別に掛かります。ぞっとしますね。

学費をボーナスで支払っている家庭が多いです。もし、すでにボーナスを住宅ローンの返済にあてていたら…


月々21万円の教育費をどこから工面しましょうか?

貯金から?

それなら住宅ローンの返済にボーナスをあてる必要ないですよね。

小さな子供がいて住宅ローンを借りている場合は、ボーナスを将来の教育費を少しでも貯金しておくべきです。今、貰えているボーナスが10年後にも貰えるかは誰にも分かりません。

子供には奨学金を借りてもらうのも1つの手段かも知れません。しかし、親としては出来ることなら、身軽な状態(奨学金の返済)で社会に飛び立たせたいものです。

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