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国土交通省の平成26年度住宅市場動向調査の結果によると、「73.3%」の家庭で住宅ローンの返済に負担を感じています。

この調査対象は、驚いたことに平成24年度中(平成24年4月~平成25年3月)に注文住宅を建てた方なのです。返済が始まって間もない時期から負担を感じ始めていることになります。

それ以上に衝撃を受けたのは住宅ローンの金利タイプの割合でした。

## 住宅ローンの金利タイプの割合

H26 kinri type graph

空前の低金利時代が続いています。そのため全期間固定タイプが人気なのかと思いきや、変動金利タイプが52.8%、半数を超える割合で選ばれていました。

冒頭で紹介した住宅ローンを負担に感じる割合は、73.3%です。

変動金利タイプで借りる割合が52.8%なので、73.3%の中には変動金利借りた方も含まれているはずです。これは危険な状況です。

## 変動金利で負担を感じる状況は危険!

変動金利で借りているにも関わらず、住宅ローンの返済に負担を感じるのは危険な状況であると言えます。ここで万が一、借入時に想定していない状況が発生してしまうと、住宅ローン破綻への一本道です

住宅ローン破綻を避けるためには、『[将来起こり得るリスクの検討](/loanrisc-mibarai-risoku.html)』『[家計に適した購入価格の算出](/jyutaku-kakaku-meyasu.html)』が大事です。

## 最悪の事態を避けるには頭金も大事

住宅ローンを借りるときに頭金あると、「返済期間の短縮化」「毎月の返済金額の抑制」に効果があることはよく知られています。他にも頭金によるメリットがあります。

万が一住宅ローンの返済ができなくなれば、住宅を売却する必要があります。住宅ローンを借りるときにある程度の頭金をいれてあれば、**住宅を売却してもなお借金が残る最悪の事態を避けられる可能性**が高くなります。

将来、住宅ローンの借り換えを検討するときも頭金の有無は影響します。借り換えするときの住宅ローン残高に対して担保となる家の評価が少ないと借り換えできないからです。
住宅購入の頭金の全国平均に興味のある方は『[住宅ローンの平均自己資金(頭金)は1,300万円?](/jyutakuloan-avg-kingaku.html)』も参照ください。

## 諭吉のよもやま話

Yomoyama

頭金なし、限度額ギリギリ、変動金利なんかで借りるのだけは絶対に避けましょう。そこまでして手に入れるべきマイホームなんてないはずです。

『収入に応じた借入金額』を検討しましょう。そして空前の低金利時代だからこそ、全期間固定タイプで借りるべきです。

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